Bankkonto in Spanien eröffnen und Bizum einrichten

Kurz gesagt: Ein spanisches Konto bekommst du mit Ausweis, NIE, Adressnachweis und einem Beleg, woher dein Geld kommt. Solange du noch nicht in Spanien wohnst, läuft es als Konto für Nichtresidenten, danach stellst du es um. Lehnt dich eine Bank ab, hast du Anspruch auf ein gesetzliches Basiskonto für höchstens 3 € im Monat.

Brauchst du überhaupt ein spanisches Konto?

Rechtlich gilt im Euroraum: Lastschriften und Gehälter dürfen auch über eine deutsche oder österreichische IBAN laufen. In der Praxis verlangen viele spanische Stellen trotzdem eine IBAN, die mit ES beginnt. Das betrifft vor allem Versorger, Vermieter und manche Behördenformulare.

Spätestens hier kommst du mit einem spanischen Konto leichter durch:

• Miete und Kaution, siehe Wohnung finden
• Strom, Wasser, Internet und Handy, siehe Handy, Internet und Strom anmelden
• Beiträge zur Sozialversicherung, wenn du dich als Autónomo anmeldest
• Zahlungen an das Finanzamt und Erstattungen, siehe Steuern in Spanien
• Bizum, das spanische Handy-Bezahlsystem

Welches Konto passt zu deiner Situation?

Spanische Banken unterscheiden danach, ob du steuerlich in Spanien wohnst oder nicht. Davon hängen Unterlagen und oft auch die Gebühren ab. Die folgenden Angaben beschreiben die übliche Praxis. Jede Bank legt ihre Anforderungen selbst fest.

Ziehst du später nach Spanien, sag deiner Bank Bescheid und lass das Konto auf den Status „residente“ umstellen. Sonst zahlst du weiter die Bedingungen für Nichtresidenten.

Filiale oder Onlinebank?

Eine Filiale hilft, wenn dein Spanisch noch wackelt oder dein Fall nicht ins Standardformular passt, etwa als Selbstständiger im ersten Jahr. Onlinebanken sind bequem, prüfen aber alles per App und brechen ab, wenn ein Dokument nicht ins Raster passt. Frag vor der Eröffnung, ob die Bank an Bizum teilnimmt.

Welche Unterlagen verlangt die Bank?

Banken müssen wissen, wer du bist und woher dein Geld kommt. Das schreibt die Geldwäscheprävention vor. Je vollständiger deine Mappe ist, desto schneller geht es.

• Reisepass oder Personalausweis, gültig
• NIE als Papier oder PDF
• Adressnachweis: Mietvertrag oder Padrón, bei Nichtresidenten ein Nachweis der Adresse im Heimatland
• Nachweis über Einkommen oder Herkunft der Mittel: Arbeitsvertrag, Gehaltsabrechnung, Steuerbescheid oder Rentenbescheid
• spanische Handynummer, wenn möglich, für Freigaben per SMS und für Bizum

Deutsche Unterlagen akzeptieren viele Banken ohne Übersetzung, verlassen kannst du dich darauf nicht. Frag vorab per E-Mail, was die Filiale sehen will.

Wie läuft die Kontoeröffnung ab?

Von der Wahl der Bank bis zur ersten Lastschrift sind es vier Schritte.

1. Bank und Kontomodell wählen

   Vergleiche die Preisverzeichnisse der Banken. Die spanische Zentralbank (Banco de España) betreibt dafür ein eigenes Vergleichsportal. Lies vor allem, welche Bedingungen ein gebührenfreies Konto hat.

2. Termin machen oder online starten

   In der Filiale bringst du alle Unterlagen im Original mit. Online lädst du sie hoch und identifizierst dich per Video.

3. Vertrag unterschreiben, Karte und App aktivieren

   Du bekommst deine IBAN und die Zugangsdaten. Richte die App sofort ein, denn fast alle Freigaben laufen darüber.

4. IBAN hinterlegen

   Gib die neue IBAN an Vermieter, Versorger, Arbeitgeber und Sozialversicherung weiter.

Das gesetzliche Basiskonto: dein Anspruch, wenn eine Bank ablehnt

Spanien hat ein Basiskonto eingeführt, die Cuenta de pago básica. Anspruch hat, wer legal in der EU wohnt, auch ohne festen Wohnsitz, sofern er in Spanien noch kein Konto hat. Rechtsgrundlage sind das Real Decreto-ley 19/2017 und das Real Decreto 164/2019.

Die Bank darf dafür höchstens 3 € im Monat verlangen, als einzige und gemeinsame Gebühr. Darin enthalten sind:

• Eröffnung, Führung und Schließung des Kontos
• Einzahlungen und Bargeldabhebungen
• eine Debitkarte
• 120 Zahlungsvorgänge pro Jahr in Euro innerhalb der EU

Ablehnen darf die Bank nur aus wenigen Gründen: wenn du schon ein Konto in Spanien hast, aus Gründen der nationalen Sicherheit oder öffentlichen Ordnung oder wenn du die Angaben zur Geldwäscheprävention nicht lieferst.

Bizum einrichten

Bizum ist das Bezahlsystem der spanischen Banken. Du schickst Geld an eine Handynummer statt an eine IBAN, und es kommt sofort an. So teilt man in Spanien die Rechnung im Restaurant, zahlt den Handwerker oder überweist dem Mitbewohner den Anteil an der Stromrechnung. Mehr zum täglichen Leben steht unter Alltag in Spanien.

Du brauchst dafür zwei Dinge: ein Konto bei einer Bank in Spanien, die an Bizum teilnimmt, und eine Handynummer, die mit diesem Konto verknüpft ist. Eine eigene App gibt es nicht. Du aktivierst Bizum in der Banking-App.

1. Banking-App öffnen und den Menüpunkt Bizum suchen.
2. Handynummer bestätigen, meist per SMS-Code.
3. Konto auswählen, auf dem Zahlungen ankommen sollen.

Ob deine deutsche oder österreichische Nummer funktioniert, hängt von der Bank ab. Mit einer spanischen Nummer bist du auf der sicheren Seite. Limits und mögliche Kosten legt deine Bank fest, sie stehen in ihrem Preisverzeichnis.

Typische Stolpersteine

Die meisten Probleme entstehen nicht bei der Eröffnung, sondern Monate später.

• Bedingungen nicht erfüllt: Viele gebührenfreie Konten setzen einen Gehalts- oder Renteneingang oder Lastschriften voraus. Fehlt das, berechnet die Bank Kontoführung.
• Nachfragen ignoriert: Banken fordern regelmäßig aktuelle Unterlagen an. Wer nicht antwortet, riskiert eine Sperre.
• Status nicht umgestellt: Nach dem Umzug läuft das Konto weiter als Konto für Nichtresidenten.
• Zweites Konto und Basiskonto: Der Anspruch auf das Basiskonto entfällt, wenn du schon ein spanisches Konto hast.

Häufige Fragen